
操纵壳牌公司,通常在帐户中进行大型交易,交易对应物是大量自然人帐户,并且大多数资金都未知。可以说各种非法财务交易“裸眼”。作为资本流的主要枢纽,如果可以准确地确定反洗钱工作是否可以及时确定和阻止非法筹款和其他活动。
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“当我们购买这些'金融产品'时,这笔钱全部转移到了另一方提供的XX供应链公司和XX工业公司帐户。如果这些交易怀疑是非法的金融活动,为什么从未感谢 - 邦西(Theic Bangsi)有危险的人?”在涉嫌财富的三方财富管理X型财富X造成了疑问,以涉嫌涉嫌X型财富,Zhang询问了Intergal Fundings S. Zhang,这是一个问题。
许多投资者似乎令人惊讶O Zhang女士。证券时报记者遵循投资者提供的银行声明信息,发现这些公司帐户中的大多数通常都有数百万带有私人帐户的资金是壳牌公司。
干扰财务管理和金融犯罪秩序的犯罪与我国反洗钱法律的七种洗钱犯罪相同。可以说由X宝藏控制的各种交易账户是危险。
作为资本流的主要枢纽,如果可以准确地确定反洗钱工作是否可以及时确定和阻止非法筹款和其他活动。但是,在实际实施中,一些金融机构仍然存在诸如不完整的相关机制,不足的识别主要弱点 - 敏感的线索以及脆弱的实施,这大大减少了他们在预防和损害ILLE方面的努力筹款活动。
高水
非法筹款等金融犯罪是监测长期反具型洗钱风险的一项关键和艰巨的任务。这种类型的犯罪行为经常穿着“投资和管理该地区”的幌子。他们中的大多数人都参与了很多钱,并涉及大量人。罪犯使用壳牌公司以分散的方式转移资金,这是高度隐藏的,并且在识别和相关帐户方面有很大的困难。
2024年9月,X Fortune受到涉嫌非法筹款的调查。在先前的调查中,《证券时报》记者发现,在X财富控制公司的资金过程中,公司似乎是独立的第三方,投资基金存入了这些公司的帐户中,并建立了大量的资金,并具有双层嵌套结构;在投资过程中,基础物业拥有的资金为招股说明书中的索赔受到了损害,大多数资金都是未知的。
记者收集到更多,并总结了数百名投资者和由X Fortune监管的公司之间的3,700多个大规模转让信息。银行声明信息的摘要集中在X Fortune爆炸之前的两年中,一次交易的成本超过50,000元。
其中,私人转让给公众(投资者转移到由X资源控制的公司)超过1,800笔交易,涉及140.0亿元人民币。交易的情况是购买特定的“财富管理产品”,而单一交易是将其移动。最大帐户价值为1000万元人民币;私人公共数量最高(公司控制的BYX宝藏)为1,900笔交易,涉及13.97亿元人民币。交易的情况是本金和收入的“赎回”,最高单个转移的价值超过3000万元人民币。
从转移主题的角度来看,基于公众对私人转移的审查,在X财富爆炸之前的两年中,它控制了40多家与投资者进行金融交易的公司,并使用110多个银行帐户用于转让。其中,个体中的32个帐户的合计分别超过1000万元,两年内的最大转移价值超过1亿元(表1)。
记者记录的银行声明数量只是冰山的末尾。考虑到X Fortune在全国范围内拥有40,000个客户,其实际年度转移金额高于此。
随着大量异常资金进入并离开帐户,为什么X对反洗钱管理的“逃脱”呢?
“过去,银行似乎对与货币有关诸如非法筹款之类的犯罪。有两个主要因素:首先,这种类型的犯罪经常被认为是公司的正常业务,分析师并不容易调查和研究不自然的交易,并且在时间上找不到一些缺陷。
弱调的交易
据了解,金融机构提交的交易和审查监控报告是反洗钱运营机制的主要联系。根据反洗钱法,“向金融机构报告大型交易和可疑交易的管理措施”以及其他相关的法律规定,金融机构必须分别提交大型交易和可疑交易,以进行上述交易和可疑交易和TRAN属。
其中,大量浏览事务的资金和包括一笔交易的资金或在非自然人银行帐户和其他银行帐户的那一天(随附)的200万美元(包括),并通过自然账户和其他人类的本自然账户和本自然的人类账户中的本自然账户和500 0000 rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm rm中心的交易中的资金的资金(包括帐户和其他银行帐户已搬迁。根据记者的统计数据,由X财富研究所监管的公司和投资者之间的许多银行声明都达到了上述报告标准(表2)。
与大型报告相比,有明显的价值提交标准,分析师在识别可疑交易方面更为主观。国有银行的反洗钱团队负责人陈·李(Chen Li)告诉记者,报告可疑TransacTions不需要绝对价值作为标准,而是根据客户和业务状况做出判断的工作人员。
“ 2016年之后,中国人民银行提交可疑报告的原则是'有风险和理性的怀疑'。这没关系,只要交易具有反货币洗钱犯罪的特征,应该报告。”陈李说:“以我们的银行为例,我们警告说,反清洗主要是针对一定时间段内的频繁交易,并且该系统已经实现。警告和审查了一个门槛的帐户,并且在单一交易中警告和较少的警告,而单一的交易中”。之后,许多员工将调查他们,研究特定的交易情况,增加和调整话语逻辑,并确保提交的可疑报告的内容是谨慎且合理的。”陈李说。
记者发现,许多X Resources控制的帐户在短时间内经常进行交易,这可能会损害银行监视交易频率的门槛。例如,上海huarui银行的鸟类供应链管理公司有限公司开设的帐户只有记者收集的流量信息。在统计期间,该帐户每天有10个以上项目的私人记录中有许多公共记录,并且连续多天经常进行交易,这将使单个转让金额从300,000元到250万元人民币中。根据供应链公司经常向许多自然人支付大量资金的业务情况?
对于可能具有明显异常的交易行为,银行帐户的开放是否认识到交易风险并提交了可疑报告?
找到一个线索
自从涉嫌非法资助罪调查X财富以来,投资者一直都有问题在监控反洗钱的过程中,银行是否违反法规,未能履行其职责。为了回应投资者提供的线索,监管当局对投资者的回应说,调查后,发现该公司尚未有效履行反款义务洗钱;许多其他银行没有意识到他们在调查后没有有效地履行其在洗钱方面的反钱义务。
未能有效履行反洗钱的义务可能包括未能履行客户身份的强制性身份,未能根据法规提交大量报告和可疑报告,等等。
关于X Fortune等交易的大规模频繁转移,Li Zhenxing说:“根据我对银行的理解,银行可能会提交主要的交易报告,甚至通常是可疑的交易报告。VER,大多数主要报告和一般可疑的提交报告不会直接导致以下直接调节措施,并且需要基本可疑报告才能导致直接随访。
Li Zhenxing提出,对于通常可疑的大型交易和交易,该银行将向中国人民银行的反洗钱监测和分析中心提交报告。目前,银行将完成其主要业绩。如果反洗钱中心在报告中找到重要线索,它将转移公共安全线索和其他相关部门。但是,由于全国金融机构提交的大型交易和一般可疑报告的数量很大,因此线索的质量不均匀,调查将需要大量的实力和时间。通常,只有少数削弱的报告被认为是由案件中涉及的指示来判断的。
f或大量可疑报告,除了将其提交给反洗钱中心外,银行还将根据此案将其提交给中国当地人民银行,甚至还将其提交给当地的公共安全机器人。在这种情况下,通常会收到法规反馈,并且 - 部门将采取一些随后的诉讼。在许多情况下,银行提供的基本弱点来发现线索并解决这些线索。
如何准确识别基本弱点报告的报告是通过货币审查的反冲洗。 Li Zhenxing认为,在对大多数可疑提示的分析和判断中,金融机构尚未旧。 “过去,某些银行反洗钱系统的Alarma率很高,并且有很多异常的客户。如果员工太忙而无法了解它们,则很容易停止尝试。此外,实际调查中没有许多线索。审慎和对压制客户的恐惧,已经做出了许多选择,以提交一般可疑报告并认为要完成。
中国人民银行发布的数据显示,2023年,中国反洗钱监测和分析中心总共收到了42.235亿可疑交易报告,所有级别的中国人民银行的分支机构全年持有13,315个主要可疑交易报告。经过分析和判断后,需要在556次中进行6,206项反货币洗涤调查,需要在-Depth中进行调查,并将6,392个线索转移到调查和管理当局以及其他主管机构中。
Li Zhenxing说:“如果银行提交的每个线索都有足够的力量按时解决,则它涉及反洗钱系统,每个链接的联系和投资等问题。”
壳牌公司
许多由X资源控制的外壳公司,以及开设的帐户分散在不同的银行上。过去的十二家公司中的大多数公司都没有股权,并且与X Brease中的权益无关,这使得分析师很难看到这些公司之间的关系,识别帐户危害并关联了许多弱点,这些交易被置于弱点。因此,应将主要削弱的线索视为ahalf垂涎。
但是,尽管帐户之间没有相关性,但开业公司本身的特征,银行有机会在适当的辛勤工作过程中识别帐户风险。
在证券时报的先前调查中,发现大多数X Resources控制的帐户公司都表明,支付社会保障人数为0,实际付费资本为0,并且公司注册地点通常是虚拟地址,或者相应的公司不在注册地址中,并且外壳的空特征很清楚。自2024年以来,这些公司中有许多公司已与当地局的本地业务清单集成在一起,因为“他们无法通过登记的住宿或营业地点与公司联系。”
应得的努力的客户是反钱努力的基础和要求。 “在壳牌公司警告该系统之后,如果我们发现公司自己的资格不足以支持这么多自然人的收入收入和金融交易,我们仍然会研究,我们可以想到一些异常情况并提出基本的弱点。”陈李告诉记者。
记者计算了110多个由银行控制的银行帐户,发现这些帐户在12个银行中的20多个分支机构开放,而集中式帐户开设的特征显而易见。
例如,X财富控制公司仅在上海Huarui银行开设了26个交易帐户。另外,那里是25个帐户中国银行,其中大多数人向上海的Songjiang新城市分行开放; Pudong Development Bank有18个帐户,其中大多数向上海世界博览会分支机构(以前是Sanlin)开放。
此外,在壳牌公司的其他地方还有很多开设帐户的案例。表1中列出了9家主要公司,其中6个被选为注册公司注册公司的上海帐户。向其他领域开设帐户可能会增加银行在实际运营条件,实际控制器,业务站点,跨区域监管合作等方面的困难,从而导致反货币洗钱风险的风险增加。
对银行的回应
为了验证银行对关联帐户的反对义务洗钱的表现,记者联系了上海Huarui银行,Pudong Development Bank和Everbright Bank Shanghai Branch,并发送了面试问题。
这Everbright银行的上海分支机构表示,开设帐户时X财富控制公司提供的身份文件是真实且有效的。在帐户开放阶段,首先,严格实施了原始帐户证书审查要求的要求,并采用两个人审核系统以进行帐户开放信息;其次,使用网络验证以及工业和商业政府信息信息来评估真实帐户开放信息的真实性;第三,使用挨家挨户的访问来验证业务条件是否为正常情况,以及实际业务覆盖范围是否与业务许可一致。对于那些在其他地方开设帐户的人,对帐户开口的真实性进行了审查,并进行了挨家挨户的验证。
此外,中国的上海分支机构表示,自2020年5月以来,有20多家公司一直监管E X宝藏水平,冻结关闭以及对相关帐户的终止帐户。但是,当X Fortune爆炸两个月后,Everbright Bank上海分支机构提交了重大削弱报告。
上海Huarui银行回答说,在相关公司的帐户开放阶段时,客户的业务地址是在现场调查中进行的,并且根据法规进行了适当的努力。客户帐户开放信息已在帐户开放中达到了MGA的要求。该银行没有对弱化的交易提示的削弱 - 确定帐户的交易提示,并提交了弱者报告的报告。
至于新闻稿,Pudong Development Bank没有回应采访问题的记者。
在力量之后罢工
尽管报告金融机构可疑报告的效率仍在不断提高,但人民银行中国反洗钱中心每年收到数百万个可疑报告。面对大量削弱报告,显然远远不足以仅依靠管理来评论弱点并促进调查。
陈李(Chen Li)介绍了,除了向上提交风险报告外,银行本身还将加强监视弱点 - 洛(Slow -Slow)交易的审查。业务部可以根据风险的自由裁量权(例如限制非处方交易,降低交易限制和删除帐户)采取其他帐户步骤。
“银行通常实施控制步骤,以根据相应的内部控制系统提交可疑报告。尽管监管机构对可疑线索没有直接的后续行动,但银行本身采取的控制步骤将防止损失货币犯罪。”李Zhenxing说。
2022年,人民银行海娜,公共安全部和其他11个部门共同发起了三年的运动,以打击和打击金钱损失的罪行,并维持了一场CATOK,并犯有金钱损失的罪行。继续上升。
近年来,金融机构在参加洗钱的镇压方面取得了长足的进步。此前,金融机构的反洗钱制度集中在数据报告上,并且线索研究主要依靠中小型金融机构的部门对反贵系统的投资不足,并且对人们的专业评估,即确定主要退化的能力。李Zhenxing说。
2025年,新的反洗钱法正式实施。这是反洗钱法的第一次重大修订,该法律在18年后于2006年审查和批准。它被认为是该行业的“天气发展”。新法律将激励机构在财务上建立更详细和成熟的管理系统,提高风险意识,并在反款发射工作上进行更多投资。
自今年年初以来,监管当局对许多银行的反货币违反行为施加了制裁。 1月27日,中国人民银行网站揭示了针对中国农业银行,中国埃弗里特银行,明申银行和亨芬银行的四项罚款超过1000万元人民币。这些银行的非法行为都包括违反反洗钱要求。
从近年来的罚款来看,客户身份证明,确定和报告大量交易和可疑交易以及向匿名客户交易是在反货币清洗领域受到惩罚的最常见因素。
一家反洗钱咨询公司负责的人告诉记者,在今年的前三个月,我们认为对反洗钱系统建设和咨询金融机构的培训的需求急剧增加,并且公司收到了更多的问题和各种金融机构的交流。
对于金融机构,如何建立更科学和有效的反洗钱可疑线索筛查系统,提高报告可疑提示的准确性以及改善线索调查和审查反钱人员的能力仍然是一项长期挑战。
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